Cho vay mua nhà kỳ hạn 40 năm

Lãi suất đồng Euro giảm dần đang hồi sinh mảng vay thế chấp mua nhà tại các nước châu Âu. Thị trường cho vay tiêu dùng hầu như tê liệt trong suốt hơn hai năm qua, do lãi suất tăng vọt và dư nợ cho vay thế chấp mua nhà mới chỉ tăng dần trong mấy tháng gần đây.

Sản phẩm tài chính cho vay thế chấp mua nhà kỳ hạn 40 năm xuất hiện trở lại tại Bỉ và Tây Ban Nha.

Tờ La Voz de Galicia có bài về các “ngân hàng cung cấp khoản vay thế chấp 40 năm” “dành riêng cho khách hàng dưới 35 tuổi”. 6 ngân hàng Tây Ban Nha mà tờ báo liệt kê đều cam kết cho vay thế chấp “lên tới 80% giá trị căn nhà”. Lấy ví dụ một người dưới 35 tuổi, có thu nhập hàng tháng khoảng 4.500 Euro, nay muốn mua căn nhà trị giá 258.000 thì có thể vay tới 175.000 và phải trả dần hàng tháng trong vòng 39 năm. Tây Ban Nha có luật “khoản trả góp chỉ được chiếm từ 30 đến 35% tổng thu nhập hàng tháng” của người vay. So với thuê nhà, chi phí hàng tháng cho chỗ ở cũng tương đương, có điều là vay thế chấp thì nhà đó trở thành tài sản của mình, thực hiện ước mơ sở hữu nhà riêng từ khi còn trẻ.

Trong suốt hơn hai năm Ngân hàng Trung ương châu Âu đã tăng lãi suất cơ bản nhanh và mạnh nhằm kiềm chế lạm phát. Theo tờ Die Presse ra đầu tuần vừa rồi tại Áo, chính sách đó đã “làm tê liệt thị trường bất động sản”: “Dư nợ tín dụng suy sụp nghiêm trọng. Trong nửa đầu năm 2024, Ngân hàng Trung ương Áo ghi nhận cho vay tiêu dùng giảm 6% so với cùng kỳ năm trước. Nếu so sánh nửa đầu năm 2023 với nửa đầu năm 2022, thì mức giảm lên tới 63%”. Giờ đây “lãi suất giảm, các khoản vay mua bất động sản lại trở nên rẻ hơn”. “Nhu cầu đang quay trở lại” tại Áo. “Trong hai tháng mùa hè vừa rồi, khối lượng cho vay mới đối với mua nhà tư nhân đã lên được hơn một tỷ Euro”.

Thời điểm này còn thuận lợi cho những người đã lỡ vay tiền ngân hàng mua nhà lúc lãi suất còn cao, bây giờ có thể đàm phán một mức lãi suất thấp hơn. Tờ Thời báo Thuỵ Sĩ cho biết “Lãi suất cho vay kỳ hạn hai năm giờ chỉ còn 1,56%, 5 năm còn 1,61% và 10 năm còn 1,78%/năm. Phải quay ngược lại hai năm trước mới có được mức lãi suất thấp như thế”. Tờ báo nhận thấy là “cho vay thế chấp lãi suất cố định kỳ hạn dài đã tăng mạnh trong quý III năm nay” và khách hàng có lý khi làm như vậy. 30, 40 năm là một quãng thời gian rất dài, “nếu lãi suất quay đầu tăng thì thường là tăng nhanh và tăng bất chợt”. Bài báo viết: “Lạm phát đang giảm nhanh hơn dự kiến. Ngân hàng Trung ương Thuỵ Sĩ dự đoán lạm phát sẽ ở mức dưới 1% trong hai năm tới. Một số chuyên gia thậm chí còn lo ngại lãi suất âm sẽ quay trở lại trong dài hạn”. Đó là những yếu tố sẽ còn thúc đẩy thị trường bất động sản châu Âu.