VTV.vn – Những tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch từ 3 năm trở lên, tính từ giao dịch cuối cùng của chủ tài khoản sẽ bị đóng.
Đóng tài khoản ngân hàng 3 năm không giao dịch
Theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP đang có hiệu lực, tài khoản thanh toán được đóng trong các trường hợp chủ tài khoản có yêu cầu; chủ tài khoản là cá nhân chết hoặc bị tuyên bố đã chết; tổ chức có tài khoản chấm dứt hoạt động; hoặc chủ tài khoản vi phạm các hành vi bị cấm liên quan đến tài khoản thanh toán.
Tại dự thảo, Ngân hàng Nhà nước đề xuất bổ sung thêm một trường hợp được đóng tài khoản thanh toán, đó là tài khoản không phát sinh giao dịch từ 3 năm trở lên, tính từ thời điểm phát sinh giao dịch cuối cùng của chủ tài khoản, trừ trường hợp giữa khách hàng và ngân hàng đã có thỏa thuận khác về việc đóng tài khoản.
NHNN lý giải, đề xuất này xuất phát từ thực tế tồn tại các tài khoản thanh toán không còn được sử dụng trong thời gian dài hoặc các tài khoản bị bỏ quên. Cơ quan soạn thảo cho biết hiện nay pháp luật chủ yếu cho phép tổ chức tín dụng và khách hàng tự thỏa thuận về việc xử lý các tài khoản này. Tuy nhiên, đối với những tài khoản được mở trước khi Nghị định 52/2024/NĐ-CP và Thông tư 17/2024/TT-NHNN có hiệu lực, nhiều trường hợp chưa có thỏa thuận cụ thể nên phát sinh khó khăn trong quá trình xử lý.
Dự thảo cũng sửa đổi quy định về xử lý số dư sau khi đóng tài khoản thanh toán. Nếu quy định hiện hành nêu việc xử lý số dư đối với trường hợp người thụ hưởng hợp pháp đã được thông báo nhưng không đến nhận, thì dự thảo quy định rõ hơn theo hướng ngân hàng tiếp tục theo dõi số dư còn lại để hoàn trả cho người thụ hưởng hợp pháp khi có yêu cầu hoặc xử lý theo quy định của pháp luật.
Ngoài ra, dự thảo còn sửa đổi một số quy định liên quan đến hồ sơ mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước theo hướng đơn giản hóa thủ tục hành chính, cho phép cơ quan tiếp nhận chủ động khai thác dữ liệu từ các cơ sở dữ liệu đã được công bố để thay thế một số thành phần hồ sơ mà tổ chức phải nộp.
