VTV.vn – Một số ngân hàng vừa đưa ra cảnh báo về thủ đoạn gian lận đánh tráo chip trên thẻ thanh toán – hình thức có thể khiến chủ thẻ bị lợi dụng thực hiện giao dịch trái phép.
Cảnh giác thủ đoạn đánh tráo chip thẻ ngân hàng
Lừa đảo thanh toán luôn luôn là vấn đề nóng hiện nay khi thanh toán không tiền mặt được ưa chuộng. Một số ngân hàng vừa đưa ra cảnh báo về thủ đoạn gian lận đánh tráo chip (chip swapping) trên thẻ thanh toán – hình thức có thể khiến chủ thẻ bị lợi dụng thực hiện giao dịch trái phép mà không phát hiện kịp thời. Thủ đoạn này thường nhắm vào các loại thẻ thanh toán vật lý như thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
Đối tượng có thể thay thế chip hợp lệ trên thẻ bằng chip giả để khai thác dữ liệu hoặc thực hiện giao dịch trái phép. Một dấu hiệu nhận biết là thẻ vẫn có thể cắm và thanh toán tại máy POS, nhưng tính năng thanh toán chạm không còn hoạt động. Đặc biệt, nếu bề mặt chip xuất hiện dấu hiệu bong tróc, dán đè, trầy xước hoặc biến dạng bất thường, người dùng cần đặc biệt cảnh giác. Để hạn chế rủi ro, ngân hàng khuyến cáo khách hàng thường xuyên kiểm tra tình trạng thẻ, đặc biệt là khu vực chip; ưu tiên thanh toán chạm và trực tiếp giám sát quá trình giao dịch, không đưa thẻ cho người khác thao tác hộ.
Song song với cảnh báo và khuyến nghị, hệ thống ngân hàng cũng đang tái cấu trúc nền tảng phòng thủ từ gốc.
Tính đến ngày 23/1, toàn ngành đã hoàn tất đối chiếu, chuẩn hóa và làm sạch hơn 146,1 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân thông qua tích hợp dữ liệu sinh trắc học với căn cước công dân gắn chip. Đây không chỉ là bước kỹ thuật, mà là quá trình nâng cấp chuẩn định danh số (eKYC) ở quy mô lớn, giúp thu hẹp đáng kể khoảng trống pháp lý và kỹ thuật từng bị lợi dụng cho các hành vi giả mạo.
Khi dữ liệu đầu vào được chuẩn hóa, toàn bộ chuỗi nghiệp vụ phía sau, từ mở tài khoản, cấp tín dụng đến giao dịch điện tử đều được nâng cao về độ tin cậy và khả năng truy vết. Cùng với đó, hệ thống giám sát và phòng ngừa rủi ro (SIMO) đang phát huy hiệu quả cảnh báo sớm, tính đến giữa tháng 1/2026, hơn 831.000 lượt khách hàng đã chủ động tạm dừng giao dịch sau khi nhận cảnh báo nguy cơ, qua đó góp phần ngăn chặn nguy cơ thất thoát khoảng 3.060 tỉ đồng.
Sự kết hợp giữa công nghệ giám sát theo thời gian thực, nền tảng dữ liệu định danh chuẩn hóa và phản ứng kịp thời của khách hàng đang tạo nên cơ chế phòng thủ nhiều lớp.
Ở tầm vĩ mô, đây là dấu hiệu cho thấy ngành ngân hàng đang chuyển từ tư duy “xử lý sự cố” sang “quản trị rủi ro chủ động”, một yêu cầu tất yếu khi giao dịch số bùng nổ và tội phạm công nghệ cao liên tục biến đổi phương thức hoạt động.
